많은 노력을 들이지 않고 적금보다 많은 수익 내는법: S&P500 ETF의 DCA 투자

들어가며

주식 투자를 하려고 마음을 먹으신 분들 혹은 이미 하고 계신 분들 중에서도 언제 어떤 주식을 사고 언제 팔지 고민이 많으실 것 같습니다. 그 원리는 "저평가된 주식을 사서 가격이 오르고 판다"로 단순하지만, 저평가된 주식은 무엇이며, 어떻게 평가하는 것이 좋을지에 대한 것은 많은 공부를 필요로 하죠. 오늘은 이런분들께 추천드리는 방법입니다.

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S&P500은 미국 대표 기업 500개 주가를 반영하는 지수로, S&P500 ETF는 이를 추종하는 상장지수펀드입니다. 투자자는 국내 또는 해외 상장된 S&P500 ETF 중 하나에 투자할 수 있습니다. S&P500 지수 추종 펀드에 이전에 설명드렸던 DCA 투자법을 적용하여 꾸준히 매수하는 것은 적금보다는 훨씬 많은 수익률을 주지만, 신경쓸것이 거의 없는 아주 쉬운 투자법에 해당합니다.

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DCA 투자법에 대해서는 이전에 설명드렸던 글을 참고하시고, 오늘은 S&P500 ETF는 어떤 것을이 있고 어떤 점들을 고려하여 매수해야하는지 설명드리겠습니다.

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ETF 선택 시 고려해야 할 주요 요소

1. 운용 보수

운용 보수는 ETF의 성과에 직접적인 영향을 미치는 중요한 요소입니다. 일반적으로 연간 수수료율이 0.5% 이하인 저수수료 상품을 선택하는 것이 좋습니다1. 하지만 주의할 점은 총보수 외에도 숨어있는 비용이 있을 수 있다는 것입니다

2. 괴리율

괴리율은 ETF 가격과 실제 S&P 500 지수 간의 차이를 나타내는 지표입니다. 괴리율이 낮을수록 ETF가 실제 지수의 성과를 잘 반영한다고 볼 수 있습니다1.

3. 자산 규모

자산 규모가 큰 ETF일수록 안정적인 운용을 기대할 수 있습니다. 일반적으로 1,000억 원 이상의 자산 규모를 가진 상품을 선택하는 것이 좋습니다1.

4. 거래량

거래량이 많을수록 유동성이 높아 매매가 용이합니다. 하루 평균 거래량이 10만 주 이상인 상품을 선택하는 것이 바람직합니다1.

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국내 상장 S&P 500 ETF의 장점

1. 편리한 거래: 한국 증시 개장 시간에 맞춰 거래할 수 있습니다.
2. 정보 접근성: ETF 관련 정보가 한국어로 제공되어 이해하기 쉽습니다.
3. 환율 리스크 감소: 원화로 거래할 수 있어 환전의 불편함과 환율 변동 리스크가 적습니다.
4. 세제 혜택: ISA, 연금저축, 퇴직연금 계좌 등을 통해 투자할 수 있어 세제 혜택을 받을 수 있습니다.

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ETF 선택 시 주의사항

1. 숨은 비용 확인: 총보수 외에 숨어있는 비용을 반드시 확인해야 합니다. ETF Check 웹사이트를 활용하면 이러한 비용을 비교할 수 있습니다
2. 장기 투자 고려: S&P 500 ETF는 장기 투자에 적합합니다. 연금저축 계좌를 활용하면 배당소득세 면제와 연간 최대 600만원까지의 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다2
3. 안정성 검토: 국내 상장 ETF는 해외 상장 ETF에 비해 거래량과 시가총액이 작을 수 있어, 안정성과 괴리율 측면에서 주의가 필요합니다

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2. 국내 상장 S&P500 ETF vs 해외 상장 S&P500 ETF

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국내 상장 S&P500 ETF

장점

1. 한국 증시 개장 시간에 맞춰 거래할 수 있습니다.
2. 해당 ETF 관련 정보가 한국어로 제공되기 때문에 정보를 찾고 이해하기 수월합니다.
3. 원화로 거래할 수 있어 환전의 불편함과 환율 변동 리스크가 적습니다.
4. ISA, 연금저축, 퇴직연금 계좌 등을 통해 투자할 수 있습니다

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해외 상장 S&P500 ETF

장점:

1. 추적 오차가 적으므로, 실제 S&P500 지수 성과에 더 가까운 투자 수익률을 기대할 수 있습니다.
2. 하지만, 외화로 투자하기 때문에 환율 변동에 따라 투자 수익률도 영향을 받게 됩니다.
3. 해외 주식 양도소득세 22% 부과되어 국내 상장 ETF 투자 대비 세금이 부담될 수 있지만, 차익이 연간 250만 원 이하인 경우는 비과세가 적용될 수 있습니다

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운용 보수와 괴리율 비교

국내 상장 S&P500 ETF

ETF 이름	운용 보수	괴리율
TIGER	약 0.15%	약 0.05%
ACE	약 0.15%	약 0.06%
KBSTAR	약 0.12%	약 0.07%
SOL	약 0.15%	약 0.08%

해외 상장 S&P500 ETF

ETF 이름	운용 보수	괴리율
SPY	약 0.0945%	약 0.01%
IVV	약 0.03%	약 0.01%
VOO	약 0.03%	약 0.01%

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4. 최종 추천

국내 상장 S&P500 ETF

• TIGER S&P500 ETF: 시가총액이 가장 큰 ETF로, 높은 순자산 총액과 낮은 괴리율을 자랑합니다. 운용 보수도 약 0.15%로 비교적 낮습니다47.

해외 상장 S&P500 ETF

• SPY (SPDR S&P500 ETF Trust): 세계에서 가장 큰 ETF로, 높은 유동성과 낮은 괴리율을 자랑합니다. 운용 보수도 약 0.0945%로 비교적 낮습니다

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5. 최종 결론

투자자는 자신의 투자 목표와 리스크 감수 능력을 고려하여, 운용 보수와 괴리율을 비교하여 최종적으로 선택할 수 있습니다. 국내 상장 S&P500 ETF는 환전의 불편함이 적고 세금 혜택을 받을 수 있지만, 해외 상장 S&P500 ETF는 추적 오차가 적고 높은 유동성을 제공합니다.